Добровольная страховая пенсия

Капитал пенсионера Финансовый омбудсмен Юрий Воронин о том, как можно будет самим накопить на пенсию В России может появиться новый вид пенсии, дополняющей обязательную страховую. Добровольная негосударственная пенсия будет формироваться в виде индивидуального пенсионного капитала ИПК , который, по сути, заменит нынешнюю систему пенсионных накоплений. Законопроекты готовы, предстоит их общественное обсуждение, рассказал "РГ" главный уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг финансовый омбудсмен , экс-советник главы Банка России по развитию пенсионной системы Юрий Воронин. Юрий Викторович, насколько я поняла из того, что уже сообщали инициаторы идеи минфин и ЦБ, главное отличие новой системы в том, что индивидуальный пенсионный капитал - это собственность работника, и это дает ему ряд преимуществ.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Однако позаботиться о собственном благополучии после окончания трудовой деятельности необходимо заранее. Добровольное накопительное страхование поможет вам гарантировать стабильное финансовое будущее, не зависящее ни от родных, ни от государства. Накопительное страхование жизни является дополнением к государственной пенсии и позволяет сохранить привычный уровень жизни по окончании трудовой деятельности. Это не только возможность отложить средства к определенному сроку, но и приумножить их за счет инвестиционного дохода. Зачем необходимо негосударственное накопительное страхование?

Добровольное пенсионное обеспечение (страхование) – система накоплений с. Дополнительная негосударственная пенсия может стать существенным Добровольное негосударственное пенсионное обеспечение физических лиц . Добровольное пенсионное страхование – система накоплений с помощью различных финансовых организаций будущей пенсии, основанная на тех же .

Добровольное пенсионное страхование

Обязательное пенсионное страхование в Российской Федерации[ править править код ] Обязательным называют пенсионное страхование, действующее в силу закона , охватывая все категории населения. В соответствии с этим Законом все граждане Российской Федерации становятся застрахованными лицами. Пенсионный фонд Российской Федерации открывает каждому гражданину индивидуальный лицевой счёт, на который ежемесячно зачисляются страховые взносы , которые за работника перечисляет работодатель при начислении ему заработной платы. Эти взносы и формируют будущую трудовую пенсию. Средства туда перечисляются непосредственно из Пенсионного Фонда России по умолчанию, то есть, в случае, если гражданин не определил иной вариант инвестирования. Граждане имеют право по-иному распорядиться своей накопительной частью пенсии, передав право на управление накопленными средствами негосударственной управляющей компании или негосударственному пенсионному фонду. По достижении пенсионного возраста накопленные взносы с учётом инвестиционного дохода являются источником, из которого будет выплачиваться пожизненная пенсия. Индивидуальный лицевой счёт застрахованного лица[ править править код ] Данные об уплате страхователями работодателями обязательных пенсионных страховых взносов за работника, сведения о страховом трудовом стаже, отражаются на индивидуальном лицевом счёте застрахованного лица, который ведёт Пенсионный фонд РФ для каждого официально работающего гражданина России. Порядок ведения этого лицевого счета регламентируется Федеральным законом от Любой гражданин РФ, имеющий СНИЛС , может проверить сведения об уплате обязательных страховых взносов своим работодателем, на своем индивидуальном лицевом счёте в ПФР , с помощью интернет-портала " Госуслуг " [3]. Добровольное пенсионное обеспечение ДПО [ править править код ] Добровольное пенсионное обеспечение страхование — система накоплений с помощью различных финансовых организаций будущей пенсии, основанная на тех же принципах, что и обязательное государственное пенсионное страхование. Его основные отличия: добровольное пенсионное страхование является дополнительным по отношению к обязательному; размер взносов и условия страхования не устанавливаются государством, а выбираются страхователем или застрахованным ; страховщиками в системе добровольного пенсионного страхования выступают негосударственные пенсионные фонды или страховые компании. Страховщики предлагают различные программы дополнительного пенсионного обеспечения, и право клиента — выбрать ту, которую он считает наиболее выгодной. Взносы по программам добровольного пенсионного обеспечения могут быть единовременными или накопительными. В зависимости от программы взносы могут уплачиваться ежегодно, ежеквартально или ежемесячно. По достижении пенсионного возраста выплата денег пенсионеру может производиться раз в квартал, полугодие, месяц и т. Такое страхование называется пенсионным страхованием с выплатой аннуитетов [4].

Виды пенсии в России

Капитал пенсионера Финансовый омбудсмен Юрий Воронин о том, как можно будет самим накопить на пенсию В России может появиться новый вид пенсии, дополняющей обязательную страховую. Добровольная негосударственная пенсия будет формироваться в виде индивидуального пенсионного капитала ИПК , который, по сути, заменит нынешнюю систему пенсионных накоплений.

Законопроекты готовы, предстоит их общественное обсуждение, рассказал "РГ" главный уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг финансовый омбудсмен , экс-советник главы Банка России по развитию пенсионной системы Юрий Воронин.

Юрий Викторович, насколько я поняла из того, что уже сообщали инициаторы идеи минфин и ЦБ, главное отличие новой системы в том, что индивидуальный пенсионный капитал - это собственность работника, и это дает ему ряд преимуществ. Юрий Воронин: Да, это ключевой момент. Суммы, которые станут формироваться в виде ИПК, изначально будут собственностью человека.

И это право сохраняется при передаче средств в негосударственные пенсионные фонды НПФ для организации инвестирования. То есть они будут передаваться в доверительное управление. Поэтому, поскольку вы собственник, эти средства будут полноценно наследоваться. Только если пенсия уже назначена, причем пожизненно, остаток средств наследоваться уже не сможет. Ведь в этом случае НПФ или страховая компания берут на себя финансовые риски - они обязаны выплачивать пенсию даже в случае, если индивидуальный капитал будет исчерпан.

При этом, если гражданин выберет срочную пенсионную выплату, остаток неполученных средств в случае его смерти целиком остается наследникам. Говорят, эти деньги можно будет на лечение тратить? Юрий Воронин: Это еще одна возможность, предоставляемая будущим законом, - использовать средства ИПК на лечение.

Речь идет о действительно тяжелых, угрожающих жизни заболеваниях - будет утвержден фиксированный список, который подготовит минздрав. Индивидуальный пенсионный капитал можно будет наследовать и тратить на лечение тяжелых заболеваний Например, онкологические заболевания. Потому что в таком случае отвлекать средства на накопление несправедливо и, наверно, даже безнравственно. Лучше использовать имеющийся капитал на операцию, лекарства.

Единственное ограничение, чтобы исключить обналичивание денег, потратить их можно будет исключительно на оплату счетов, выставленных медицинской организацией. А как будет решаться вопрос с внесением средств? С переходом человека из одного НПФ в другой? Юрий Воронин: Будет единый центральный оператор, через которого проходят все платежи.

Через него же будут фиксироваться переходы от одного работодателя к другому, чтобы здесь тоже не возникало проблем. Потому что, если работодателю нужно будет напрямую переводить средства своих работников, состоящих в разных НПФ, чисто технически это сложно и обременительно. Работник тоже платит А если я захочу поменять НПФ? Юрий Воронин: Если работник захочет поменять НПФ, заявление ему нужно будет через своего работодателя писать тоже центральному оператору. Это отсечет возможность злоупотреблений, с которыми регуляторы боролись все годы существования прежней системы - когда люди непонятным для них образом оказывались переведенными из одного НПФ в другой, иногда по поддельным заявлениям.

Конечно, "переманивание" клиентов мы вряд ли сможем исключить. Но сейчас в этой системе действительно создается реальная возможность для конкуренции. Фонды могут предлагать разные условия клиентам, более интересные, привлекательные, большую доходность, более ощутимые гарантии. Пенсионной уравниловки не хочется никому, но особенно она возмущает высокооплачиваемых работников. Фото: REUTERS Кроме того, решена пресловутая проблема пятилетнего "непереходного" периода: по старым правилам, если человек менял НПФ ранее, чем через пять лет, он терял весь инвестиционный доход, ему переводили только номинал средств.

Это тоже подталкивало фонды переманивать клиентов. В новом законопроекте учтены интересы и людей, и фондов: при переходе из одного НПФ в другой средства будут переведены целиком, без потери доходности, но сохраняется пятилетний срок для их перевода - чтобы фонд мог спокойно завершить инвестиционный процесс и "не выдергивать" средства немедленно.

Получается, новую накопительную систему - формирование индивидуального пенсионного капитала - придется строить фактически заново? Юрий Воронин: По сути, да, это будет принципиально иная модель.

Серьезное отличие от прежней системы - кто платит накопительный взнос. ЦБ допустил негосударственные пенсионные фонды к IPO До сих пор весь тариф целиком - и на страховую пенсию, и до года на накопительную - вносил работодатель. Работник не платит ни в Пенсионный фонд, ни в другие социальные фонды ни копейки. На его зарплате эти платежи не сказываются, в отличие, например, от налога на доходы физических лиц НДФЛ. В новой системе накопительный пенсионный взнос должен будет платить сам работник, из своего личного заработка.

Это, кстати, порядок, принятый в большинстве стран мира, причем и в солидарной системе тоже. В Европе нет ни одной страны, где платил бы только работодатель. Там делят тариф: часть платит работодатель, часть - сам работник, обычно половина на половину, а иногда работник даже больше. Но разве работник, который будет платить сам, из своей зарплаты, будет более защищен? Юрий Воронин: Принципиальный момент: новая система не связана с обязательным пенсионным страхованием.

В ней не будет механизма принуждения. По сути, работник сможет самостоятельно решать - участвовать ли ему в накоплении с тем, чтобы в старости получить в дополнение к государственной страховой пенсии еще одну - негосударственную. Он сможет выбирать НПФ, инвестиционный план, сравнивать условия, предлагаемые разными фондами.

Будет работать и система защиты накоплений. Но в целом человек будет гораздо более самостоятелен и свободен в принятии решений.

К тому же в прежней модели пенсионные накопления не были собственностью гражданина. А индивидуальный пенсионный капитал ему принадлежит, и это дает будущему пенсионеру определенные преимущества. Выход есть! Какой механизм входа в накопительную систему предусматривается? Юрий Воронин: Всемирный банк, который, собственно, лет назад генерировал идею введения накопительных пенсий, долгое время придерживался позиции, что участие работников должно быть обязательным.

Россия не стала исключением, мы тоже наступили на эти грабли. В новой системе накопительный пенсионный взнос будет платить сам работник из своего заработка. Если, конечно, захочет. Принуждать его никто не будет Сейчас эксперты Всемирного банка трансформировали эту идею обязательности, предложив так называемую автоподписку или авторегистрацию.

Суть в том, что работника включают в накопительную систему по умолчанию, но дают ему возможность в течение какого-то срока из нее выйти. И какой срок хотят установить в России? Юрий Воронин: Как я уже сказал, любой участник может принять решение о выходе или о приостановлении своего участия в системе. По факту дается полтора года с момента включения гражданина, в течение которых можно не просто выйти, но и вернуть внесенные средства. Но в таком случае может повториться история с "молчунами", когда основная масса работников не хотела или не могла разбираться в тонкостях закона, не знала, кому и как доверить свои взносы для инвестирования, попросту отказывалась делать какой-либо выбор?

Пенсионный капитал разрешат тратить на лечение тяжелых болезней Юрий Воронин: Сейчас предлагается иной вариант - так называемый сервисный облегченный порядок вхождения в систему. Разумеется, все эти детали еще будут обсуждаться. Но я рассказываю о принципе, заложенном в законопроекте. В нашем Гражданском кодексе есть статья , предусматривающая облегченный порядок заключения гражданско-правовых договоров: молчание одной из сторон заключения сделки может в определенных оговоренных в законе случаях признаваться выражением ее воли, ее согласия на сделку.

Но при этом должно соблюдаться обязательное условие: заключаемая сделка должна быть очевидно привлекательной. Тогда, как говорят юристы, возникает презумпция очевидного желания стороны на заключение сделки. Проще говоря, в случае с ИПК эта норма позволяет, если человек согласен заключить сделку, предложить ему наиболее простой, не требующий большой формалистики и особых его действий путь ее оформить.

Но поскольку захотят, очевидно, не все - такая норма не может носить всеобщего, универсального характера. Как же предполагается разделить тех, кто захочет использовать право на формирование пенсионного капитала, и тех, кто не захочет? Юрий Воронин: Будет сделан водораздел. Самый простой - по уровню заработной платы. Понятно, что до определенного уровня доходов желание участвовать в такой системе неочевидно: зарплата невысокая, ее бы на жизнь хватило. К таким работникам облегченный сервисный порядок, предполагающий включение в систему по умолчанию, применяться не будет.

Эти люди, если захотят участвовать, должны будут об этом заявить. Что касается высокооплачиваемых работников, им формирование собственных пенсионных накоплений должно быть интересно. Эти люди, как правило, лучше разбираются в финансовых инструментах, ориентируются на рынке, способны принимать осознанные решения.

И у них есть свободные средства, которые они захотят сохранить и приумножить. Для них порядок включения в систему будет, по сути, автоматическим "сервисным". Но опять-таки никакого принуждения: те, кто не захочет, будут иметь возможность отказаться, только надо будет высказать свое решение, свою волю.

И где пройдет этот самый водораздел, или, как говорят специалисты, "порог входа"? Он будет привязан к средней зарплате по стране? Юрий Воронин: Сумма отсечения пока обсуждается. Тут придется искать компромисс, баланс интересов. Это, пожалуй, самая острая точка этого законопроекта. Решение будет приниматься, когда законопроект станет предметом обсуждения в правительстве.

Какие еще условия формирования ИПК обсуждаются? Например, каким будет тариф? Юрий Воронин: Будущий закон сконструирован так, что вам, по большому счету, никаких действий предпринимать не надо. Первый год - год ожидания, в течение которого предусмотрен нулевой тариф. То есть взносы в первый год взиматься не будут. Этот год дается на то, чтобы вы подумали и, если решите, отказались от участия. По прошествии года тариф устанавливается на уровне 1 процента от зарплаты, через год - два процента и так далее по умолчанию его доведут до 6 процентов.

Причем предусмотрено, что эти взносы освобождаются от НДФЛ, для участников это дополнительная выгода. Пусть каждый решает сам Сбербанк поднял ставки по потребительским кредитам Юрий Воронин: Прежняя система накоплений была частью обязательного пенсионного страхования.

Спрашивали-отвечаем

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail. Обязательное пенсионное обеспечение, которое охватывает всех работающих россиян, основывается на страховых принципах. Рассмотрим подробнее каждую разновидность пенсии. Страховая пенсия - ежемесячная денежная выплата для компенсации гражданам заработной платы или другого дохода, которые они получали в период трудовой деятельности, а также компенсация дохода, который утратили нетрудоспособные члены семьи застрахованного лица в связи с его смертью. К страховой пенсии устанавливается фиксированная выплата в твердом размере, которая зависит от вида страховой пенсии.

Добровольное страхование. Что это?

Спрашивали-отвечаем Консультация ПФР: оформляем компенсационную выплату по уходу Граждане, которые по состоянию здоровья не могут обслуживать себя самостоятельно, могут рассчитывать на помощь другого человека, причем за такой уход полагаются ежемесячные компенсационные выплаты. О том, кому они могут выплачиваться, каковы сроки их назначения, куда за ними обращаться, рассказывает начальник отдела назначения и перерасчета пенсий Гульназ Сираева -Гульназ Гаделевна, кто может рассчитывать на компенсационные ежемесячные выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами? Это может быть и посторонний человек, главное, чтобы осуществлялась реальная помощь нуждающемуся в ней. Также существуют компенсационные выплаты для неработающих трудоспособных родителей либо опекунов , которые ухаживают за ребенком-инвалидом в возрасте до 18 лет или инвалидом с детства I группы. Важно, что такая выплата по уходу устанавливается в отношении каждого нетрудоспособного гражданина на период ухода за ним и выплачивается ежемесячно. Размер компенсационной выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами или за лицами старше 80 лет в нашем регионе составляет рублей. Размер ежемесячной выплаты родителям и опекунам детей-инвалидов до 18 лет и инвалидов с детства I группы — 5 руб. С июля года размер выплат родителям и опекунам увеличится. Пенсионеры как и лица, получающие пособие по безработице права на компенсационную и ежемесячную выплату не имеют, поскольку уже являются получателями социального обеспечения в виде пенсии или пособия по безработице, установленных им в целях компенсации утраченного заработка или иного дохода.

Пенсионное страхование

А все потому, что государственные пенсии почти у всех мизерные, и безбедно жить на эти деньги практически невозможно. Добровольное страхования для вас перспективен, если вы знаете, что размер ваших выплат в пенсионный фонд невысок или вообще отсутствует: при серых зарплатах, неофициальной предпринимательской деятельности, отсутствии трудовых доходов. О том, что собой представляет добровольное пенсионное страхование и в чем его отличие от обязательного, мы и расскажем в нашей статье. Суть Сразу определим: добровольное и обязательное пенсионное страхование не связаны. Они могут быть оформлены независимо друг от друга, то есть параллельно.

Добровольное пенсионное страхование – система накоплений с помощью различных финансовых организаций будущей пенсии, основанная на тех же . Добровольное накопительное пенсионное страхование от компании МетЛайф – надежное дополнение к государственным программам накопительного. Без добровольного пенсионного страхования пожилым россиянам было бы совсем худо. А все потому, что государственные пенсии почти у всех.

Добровольное пенсионное страхование — система накоплений с помощью различных финансовых организаций будущей пенсии, основанная на тех же принципах, что и обязательное пенсионное страхование. Отличие состоит, во-первых, в том, что добровольное пенсионное страхование является дополнительным по отношению к обязательному. Во-вторых, размер взносов определяет не государство, а сам застрахованный. Страховщиками по системе добровольного пенсионного страхования выступают негосударственные пенсионные фонды НПФ.

Капитал пенсионера

Распечатать Дополнительная негосударственная пенсия может стать существенным источником дохода в нетрудоспособном возрасте. С нашей помощью Вы сможете сохранить и приумножить Ваши сбережения и обеспечить финансовое благополучие после завершения трудовой деятельности. Программа добровольного негосударственного пенсионного обеспечения предполагает личное участие каждого в формировании дополнительной негосударственной пенсии за счет собственных средств, перечисляемых на именные пенсионные счета, открытые в Фонде. Их различие заключается в периоде получения негосударственной пенсии после наступления пенсионных оснований и наследовании накопленных средств. Заключая Договор, Вы становитесь Вкладчиком Участником. Выбор пенсионной схемы, периодичность и срок выплаты негосударственной пенсии зависит исключительно от предпочтения Вкладчика Участника. Однако какую бы схему Вы ни выбрали, впоследствии, при назначении негосударственной пенсии Вы можете принять окончательное решение о периодичности и сроке выплат путем заключения дополнительного соглашения к Договору. При этом единовременная выплата всей суммы начисленных пенсионных выплат не допускается. Договор может быть заключен Вкладчиком, как в свою пользу в этом случае Вкладчик является Участником , так и в пользу одного или нескольких лиц Участников.

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail. Уже начиная с октября граждане начали подавать соответствующее заявление в территориальные органы ПФР по месту жительства. Накануне работники городского управления и отделения Пенсионного фонда по Магаданской области также приняли участие в формировании своей будущей пенсии, массово написав заявление. Повлиять на размер своей будущей пенсии, увеличив её размер, может любой человек, зарегистрированный в системе обязательного пенсионного страхования. Размер ежемесячных дополнительных страховых взносов определяется гражданином самостоятельно.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Вебинар "Добровольное пенсионное обеспечение"
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 3
  1. Мина

    Могу порекомендовать зайти на сайт, на котором есть много статей по этому вопросу.

  2. tingtermi

    хороший рассказ, все разложено по полкам

  3. Рада

    Сделанного не воротишь. Что сделано, то сделано.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных